Kun je een hypotheek krijgen met een studieschuld?
Je bent niet de enige die zich bovenstaande afvraagt. Wordt een studieschuld meegenomen in de hypotheek? Ja. Kan je met een studieschuld géén hypotheek krijgen? Nee. Het is met een schuld bij DUO nog steeds mogelijk om een hypotheek te krijgen. Hetzij een wat kleinere hypotheek.
Financiële draagkracht
Kredietverstrekkers houden bij het beoordelen van je zogenoemde leencapaciteit namelijk rekening met jouw andere financiële verplichtingen. Oftewel: heb je schulden? Hoewel een studieschuld niet BKR-geregistreerd is, doe je er goed aan de studieschuld wel te melden bij een hypotheekaanvraag. Zo kan namelijk worden voorkomen dat je boven je financiële draagkracht leent en in de problemen komt.
Hypotheek met studieschuld in 2024
In 2024 is er het een en ander veranderd ten opzichte van 2023. Tot vorig jaar keek de bank bij het berekenen van de maximale hypotheek nog naar de oorspronkelijke studieschuld. Had je al veel van de schuld afgelost? Dat deed er voor de bank niet toe. Sinds 2024 rekenen banken met het maandbedrag dat je moet aflossen. Hypotheekexpert van Independer Marga Lankrijer-Kos: 'Daarmee houden de banken rekening met het bedrag dat je reeds hebt afgelost, want het maandbedrag daalt immers wanneer je aflost.' Deze aanpassing verkleint de impact van een studieschuld op de hypotheek en zogeheten leenruimte voor oud-studenten. Goed nieuws dus.
Berekening maximale hypotheek met studieschuld
Benieuwd hoe de maximale hypotheek met studieschuld wordt berekend? Hoeveel je precies kunt lenen, is afhankelijk van jouw specifieke situatie. Over het algemeen oordeelt een kredietverstrekker als volgt:
Stel, op basis van je inkomsten kun je 1000 euro per maand aflossen op een hypotheek. Maar maandelijks los je 100 euro af op je studieschuld aan DUO. Dan is de som: 1000 min 100 is 900 euro. Je kunt dan dus 900 euro per maand aflossen op je hypotheek.
Marga: 'Het maandbedrag dat je betaalt aan DUO wordt eerst ook nog vermenigvuldigd met een factor die afhankelijk is van het rentepercentage van de hypotheek.' Die rentepercentages zijn te vinden in deze tabel.
Wat gebeurt er als je je studieschuld niet opgeeft bij hypotheek?
Hoewel een studieschuld niet staat geregistreerd bij het Bureau Krediet Registratie (BKR) en de bank er dus niet zal achter komen via die weg, is het verzwijgen ervan onverstandig. Marga: 'Het is belangrijk dat de bank een goed beeld heeft van je inkomsten en uitgaven, want dan weten zij zeker dat je de hypotheek kunt blijven betalen. En dat is in eerste plaats in jouw belang.'
Besluit je toch je studieschuld te verzwijgen bij de hypotheekaanvraag? 'Dan kan de bank de schuld opeisen wanneer je je hypotheek niet meer kunt betalen.' En als je je hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) hebt afgesloten, dan loop je bovendien het risico dat zij niet of minder uitkeren wanneer het daar op aankomt.
LEES OOK: Een huis kopen met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is verstandig als financieel vangnet
