Wat is NHG?
Je denkt er liever niet aan, maar we weten allemaal dat het soms behoorlijk kan tegenzitten in het leven. Je verliest bijvoorbeeld je baan, raakt arbeidsongeschikt of gaat uit elkaar. Tegenslagen die tot gevolg kunnen hebben dat je je hypotheeklasten niet langer kunt betalen. Tot overmaat van ramp wordt ook het huis met verlies verkocht en blijf jij achter met een restschuld. De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) kan in deze situatie helpen met het afbetalen van die restschuld door de schuld over te nemen van de kredietverstrekker. Wel krijg je helaas een registratie bij het Bureau Krediet Registratie (BKR) waardoor het vijf jaar lang moeilijk blijft om een nieuwe hypotheek of lening af te sluiten.
Welke voordelen heeft een hypotheek met NHG?
Zoals beschreven helpt NHG bij financiële problemen door de restschuld over te nemen. Een tweede voordeel is de lagere rente. Hoe dat precies zit vragen we aan hypotheekexpert Marga Lankreijer-Kos van Independer: 'De bank heeft meer zekerheid als jij een NHG afsluit en geeft in ruil daarvoor vaak een lage rente.' En dat kan behoorlijk oplopen. 'Wanneer je meer leent dan 60 procent van de waarde van je woning, betaal je met NHG bijna altijd een lagere rente over je hypotheek.'
De kosten van Nationale Hypotheek Garantie
Voor NHG betaal je in 2023 een eenmalige afsluitkosten (borgtochtprovisie) van 0,7% van de lening. Deze kosten haal je er doorgaans binnen drie jaar uit, omdat je met NHG een lagere hypotheekrente betaalt. Bovendien is de eenmalige premie van 0,7% aftrekbaar van de inkomstenbelasting.
Nadelen aan NHG
Oké, oké. Zo'n NHG is best een puik plan dus. Maar alles heeft een keerzijde. Toch? Marga: 'Eigenlijk kleven er geen echte nadelen aan de Nationale Hypotheek Garantie. Wel geldt er een aantal voorwaarden, wil je in aanmerking komen voor NHG. Zo is het voor starters met een (gedeeltelijk) aflossingsvrije hypotheek niet mogelijk, moet de woning je hoofdverblijf zijn, dien je een geldig identiteitsbewijs te hebben en een verblijfsvergunning voor onbepaalde tijd. Daarnaast is er een zogeheten NHG-grens, wat inhoudt dat je woning niet te duur mag zijn. Deze NHG-grens kan per jaar verschillen.'
NHG-grens 2023
In 2023 kun je een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) afsluiten voor woningen met een maximale aankoopprijs van € 405.000. Dat is inclusief eventuele verbouwingskosten. Ga je energiebesparende maatregelen in huis toepassen dan is de NHG-grens € 429.300, op voorwaarde dat je het extra bedrag volledig besteedt aan die energiebesparende maatregelen.
NHG-grens 2024
De nieuwe NHG-grens neemt in 2024 toe. Het bedrag wordt verhoogd naar € 435.000 euro. Dat is een stijging van € 30.000 ten opzichte van de NHG-grens van dit jaar. Met energiebesparende maatregelen (ook wel Energie Besparende Voorzieningen) wordt de NHG-grens in 2024 € 461.100. Marga: 'Deze verhoging maakt het voor meer mensen mogelijk om een woning te financieren met de bescherming van NHG.'
Energiebesparende maatregelen
Bij energiebesparende maatregelen kun je denken aan:
HR ketel
Spouwmuurisolatie
Dakisolatie
Leidingisolatie
Vloerisolatie
HR++ beglazing
Energiezuinige kozijnen en deuren
Energiezuinige ventilatie
Warmtepomp
Warmteterugwinning
Een zonneboiler, zonnecellen of een combinatie hiervan
LEES OOK
Wat doet een notaris eigenlijk? Je leest het in dit artikel
