Een verhuurhypotheek, wat is het precies?
De naam doet het al vermoeden: een verhuurhypotheek is bedoeld voor een huis dat je gaat verhuren in plaats van zelf gaat bewonen. Bij een gewone hypotheek is het namelijk niet toegestaan je huis te verhuren. Marga: 'Heb je spaargeld, dan is een verhuurhypotheek voor een tweede huis een slimme manier om dat spaargeld te investeren. Ook zou je een studerend kind of een vriend in nood kunnen helpen met een dergelijke woning.' Let op, want de verhuurhypotheek is in het leven geroepen voor particulieren. 'Professionele beleggers komen er niet voor in aanmerking', vertelt Marga.
Wat kost een verhuurhypotheek?
De verhuurhypotheek is duurder dan een hypotheek voor een huis waarin je zelf gaat wonen. Je betaalt een opslag bovenop een hogere hypotheekrente. Een verhuurhypotheek is duurder dan een gewone hypotheek, omdat het risico voor de bank nu eenmaal hoger is. Bij verhuur bestaat het risico dat huurders niet betalen of schade veroorzaken en een verhuurd huis laat zich bovendien lastiger verkopen. Marga: 'Met de hogere rente en opslag beschermt de bank zich tegen deze extra onzekerheden.'
Hoeveel eigen geld heb je nodig voor verhuurhypotheek?
Tweede huis voor de verhuur op het oog? Houd er dan rekening mee dat de bank niet de volledige koopsom verstrekt. Marga: 'Voor een woning die je koopt voor verhuur, kan zeventig tot tachtig procent van de woningwaarde worden gefinancierd.' Het resterende bedrag zul je dus moeten aanvullen met eigen geld. En er zit een maximum aan het te lenen bedrag. Informeer bij je kredietverstrekker of hypotheekadviseur naar de specifieke voorwaarden, want die verschillen van bank tot bank.
Voordelen van een verhuurhypotheek
Enfin, een verhuurhypotheek brengt dus een aantal risico's met zich mee. Maar een verhuurhypotheek kent ook grote voordelen. Marga deelt ze:
-
Wil je spaargeld slim investeren? Dan is een tweede huis kopen daarvoor een goede manier. Al helemaal nu de rente van spaarrekeningen zo ontzettend laag is.
-
Je kunt het tweede huis met een verhuurhypotheek gerust verhuren aan bijvoorbeeld je ouders of je (studerende) kind. Marga: 'En meestal mag je ook meerdere kamers los verhuren.'
-
De verhuurders hoeven niet per se familie te zijn. Je mag het huis dus aan onbekenden verhuren.
-
Een verhuurd huis wordt lager belast dan spaargeld, waardoor je minder inkomstenbelasting (in box 3) betaalt.
-
Je tweede huis kan tijdens de verhuur in waarde stijgen, waardoor je het met winst kunt verkopen als de verhuurder verhuist.
Nadelen van een verhuurhypotheek
En de nadelen dan? Die hebben we ook op een rij gezet, zodat je de voors en tegens tegen elkaar kunt afwegen. Komen ze:
-
De hypotheekrente over je tweede huis is niet aftrekbaar.
-
Omdat hypotheekverstrekkers vaak zeventig tot tachtig procent van de woningwaarde financieren, zul je zelf het overige bedrag moeten bijleggen. Daar komen de taxatiekosten, makelaarskosten, notariskosten en acht procent overdrachtsbelasting nog bovenop.
-
Houd er rekening mee dat huurinkomsten kunnen tegenvallen. Marga: 'Bijvoorbeeld door onverwacht hoge onderhoudskosten, het stijgen van energieprijzen of premies van verzekeringen. Of wanneer je helemaal geen huurder kunt vinden.'
-
Het kan alle kanten op met de markt: de woningwaarde kan toenemen, maar ook afnemen.
-
Je mag de huur nooit zomaar opzeggen als verhuurder. De huurder heeft recht op zogenoemde huurbescherming in Nederland. Marga: 'Bij een tijdelijk huurcontract mag je als verhuurder wel opzeggen aan het eind van de looptijd.'
-
Ga je een woning verhuren, dan krijg je te maken met strikte wet- en regelgeving. Marga: 'De leefbaarheid en staat van de woning, brandveiligheid, regels rondom geluidsoverlast, privacy van de huurder en een opzegtermijn van het huurcontract zijn belangrijke zaken om over na te denken.'
Bij welke banken kun je terecht voor een verhuurhypotheek?
Ben je nu benieuwd bij welke banken je kunt aankloppen? Marga: 'Lang niet alle hypotheekverstrekkers geven verhuurhypotheken uit aan particulieren. Voor een verhuurhypotheek kun je momenteel alleen terecht bij Nationale Nederlanden, Woonfonds, ABN AMRO en NIBC.'
LEES OOK
De annuïteiten en lineaire hypotheek kennen we allemaal, maar er zijn er meer hypotheekvormen
