Verbouwing betalen met je hypotheek
In november werden 13.284 aanvragen gedaan voor een verhoogde of tweede hypotheek. In dezelfde maand vorig jaar waren dat 8.972 aanvragen. Dat blijkt uit een analyse van marktdata door Independer. 'De meest voorkomende reden waarom mensen hun hypotheek verhogen, is om een verbouwing te betalen. Zo kun je je woningwaarde laten stijgen, zonder dat je je spaarrekening hoeft aan te breken', zegt Marga Lankreijer van Independer.
'In de afgelopen jaren zijn huizen flink in waarde gestegen. Dat geeft huiseigenaren ruimte om meer te lenen voor bijvoorbeeld de verduurzaming van hun huis. Dit kan de stijging van 50% in het aantal verhoogde hypotheken verklaren. Daarnaast was de rente zo'n procent lager dan vorig jaar. Dat maakt het ook aantrekkelijker om te gaan verbouwen', aldus Marga.
Heb je je oog op een nieuwe keuken laten vallen en ben je benieuwd hoe je dit slim kunt financieren? Met deze tool bereken je gemakkelijk of een hogere hypotheek mogelijk is voor jou. Je ziet direct wat de extra maandlasten zijn.
LEES OOK
Spic & span koken: met deze checklist kun je de keuken grondig schoonmaken
Je bestaande hypotheek verhogen
Heb je al een bestaande hypotheek? Dan kun je ervoor kiezen om deze te verhogen voor bijvoorbeeld een keukenrenovatie. Geld dat je extra leent om te (ver)bouwen komt vaak op een aparte rekening bij je hypotheek. Deze rekening heet het bouwdepot. Marga legt uit: 'Het geld uit deze pot kun je alleen gebruiken voor het opknappen van je tuin of woning. Je kunt er dus geen nieuwe telefoon of laptop van kopen. Om dit te controleren heeft de bank de facturen nodig. Na goedkeuring krijg je het geld en kun je aan de slag.'
Verhoogde inschrijving
Mogelijk heb je bij het afsluiten van de hypotheek al een extra buffer ingebouwd. Dit heet een verhoogde inschrijving. Daarmee kun je je huidige hypotheek verhogen zonder een bezoek aan de notaris. De hypotheekverstrekker berekent welk bedrag je mag lenen. De hoogte van het leenbedrag hangt af van je huidige inkomen, de waarde van de woning en het einddoel. Vaak moet je daarom een werkgeversverklaring en een nieuw taxatierapport aanleveren. Het is namelijk wel belangrijk dat je de extra maandlasten kunt blijven betalen.
Tweede hypotheek
Heb je geen extra ruimte ingebouwd in je hypotheek, maar wil je toch verhogen? Dan kun je een tweede hypotheek afsluiten. Daarvoor is een nieuwe hypotheekakte nodig. Dit betekent helaas ook dat je opnieuw notariskosten betaalt. Marga: 'Net als een verhoging duurt de aanvraag van een tweede hypotheek vaak net zo lang als bij een eerste hypotheek. In beide gevallen kijkt de hypotheekverstrekker opnieuw naar je inkomen en de waarde van je woning.'
Daarnaast is het goed om te weten dat je bij een verhoging of tweede hypotheek vaak al overwaarde hebt opgebouwd. Is dit in jouw situatie van toepassing? Dan heeft Marga de volgende tip: 'Bij veel geldverstrekkers kun je dan gebruikmaken van een hybride taxatie om de waarde van je woning aan te tonen. Die wordt door een taxateur op afstand gemaakt en dat scheelt flink in de kosten.' Een verhoging en tweede hypotheek kun je in principe alleen bij je huidige aanbieder afsluiten.
Meefinancieren bij nieuwe hypotheek
Heb je een nieuw huis gekocht en wil je de kosten voor je nieuwe keuken of verbouwing gelijk meefinancieren? Dat kan. Een nieuwe keuken verhoogt vaak de waarde van je huis. Geef dit door bij zowel de hypotheekaanvraag als bij de taxateur. De waardestijging kan dan worden meegenomen in het rapport. Hierdoor kun je een hogere hypotheek krijgen.
Hogere hypotheek of gewone lening?
Twijfel je tussen een hogere hypotheek of persoonlijke lening? Bij financiering via je hypotheek is de rente een stuk lager dan bij een gewone lening. In beide gevallen is de rente aftrekbaar als de nieuwe keuken onder verbetering van de woning valt. Volgens hypotheekexpert Marga kan in een dergelijke situatie een persoonlijke lening ook een goede optie zijn: 'Bij een persoonlijke lening heb je geen extra kosten zoals afsluit- of taxatiekosten. Er komt minder papierwerk bij kijken en het is vaak sneller geregeld.'
Niet alle aankopen zijn mogelijk met een hypotheek. Het moet gaan om verbeteringen aan het huis. Zo kunnen nieuwe eetkamerstoelen niet door een verhoogde hypotheek worden gefinancierd. Die moet je dus zelf betalen.
De doe-het-zelver bespaart
Als je je hypotheek wilt verhogen, heb je twee opties. Je kunt naar een hypotheekadviseur gaan die je advies geeft en daarna de hypotheek voor je afsluit, of je doet het zelf. Heb je al ervaring met het afsluiten van een hypotheek en ben je een echte doe-het-zelver? Dan kan een online hypotheek een goede optie voor je zijn. Je hypotheek stel je zelf online samen, waarna een hypotheekexpert de hypotheek bij de aanbieder regelt. Omdat je het meeste werk zelf doet, scheelt dit in de prijs. Je betaalt hiervoor 895 euro.
'Vind je het fijn als iemand het voor je regelt? Dan kun je kiezen voor een hypotheekadviseur', zegt Marga. Een adviseur neemt het gehele proces uit handen. Hij of zij brengt ook je persoonlijke situatie in kaart en dat biedt een handig overzicht. De kosten hiervan starten bij 2250 euro.
LEES OOK
Hypotheek meenemen bij een verhuizing: zo werkt dat
