Geld lenen voor de verbouwing
Het is natuurlijk verstandig om te beginnen met het in kaart brengen van de kosten van de verbouwing. Welk bedrag heb je precies nodig? Laat eerst een aantal offertes maken voor de gewenste verbouwing. Kijk vervolgens of je dit bedrag op je spaarrekening hebt staan. Het is verstandig om een buffer over te houden voor eventuele tegenvallers. Lukt dat niet? Dan is het ook mogelijk om geld te lenen voor de verbouwing. Dat kan op drie manieren: door een hogere hypotheek af te sluiten, door je bestaande hypotheek te verhogen of met een persoonlijke lening. Beide opties hebben verschillende voor- en nadelen, die we hieronder bespreken.
‘Bedenk goed welke verbeteringen je aan je huis wilt doen in de nabije toekomst’
Marga Lankreijer Independer
Hogere hypotheek afsluiten
Heb je een nieuw huis gekocht en ben je nog met de hypotheek bezig? Dan is het advies om de verbouwing gelijk mee te financieren. De hypotheek kan dan omhoog, doordat een verbouwing ervoor zorgt dat de woning een hogere waarde krijgt. Hypotheekexpert Marga Lankreijer: 'Je betaalt één keer de kosten om de hypotheek af te sluiten en levert één keer de documenten aan. Daarbij is de rente lager dan bij een gewone lening. Bedenk dus goed als je een huis koopt, welke verbeteringen je aan je huis wilt doen in de nabije toekomst.'
Bestaande hypotheek verhogen
Heb je al een bestaande of lopende hypotheek? Dan zou je ervoor kunnen kiezen om die te verhogen. Je moet daarbij wel rekening houden met extra (advies)kosten voor de aanpassing van je hypotheek en nieuwe taxatie. 'Daarom is het verhogen van de hypotheek qua kosten niet altijd de beste optie', aldus Marga. 'Is het wel voordeliger voor jou? Dan gaat het als volgt: je leent extra geld via je hypotheek, wat de bank vaak op een aparte bankrekening zet. Dit wordt ook wel het bouwdepot genoemd. Maar het geld uit dit potje mag je alleen gebruiken voor aanpassingen aan je woning of tuin. Je moet de facturen doorsturen naar de bank, zodat ze dat kunnen controleren.'
LEES OOK
Hypotheek verhogen voor een verbouwing
Persoonlijke lening
Tot slot kun je een persoonlijke lening afsluiten. Deze persoonlijke lening staat helemaal los van een hypotheek en de waarde van de woning. De gekozen bank toetst of je het gewenste bedrag kunt lenen volgens de normen die er zijn. Daarna wordt er een offerte opgesteld. In deze offerte staan onder andere de aangeboden rente en de gekozen looptijd. Een persoonlijke lening kun je afsluiten met of zonder tussenkomst van een adviseur. Tip: deze adviseur mag hiervoor geen kosten in rekening brengen, in tegenstelling tot een hypotheekadviseur.
‘Ondanks de lagere rente kan de hypotheeklening uiteindelijk nog steeds duurder zijn’
Guido Rodenburg Independer
Verbouwing financieren: wat past het best bij mij?
Wil je weten wat de beste optie is in jouw situatie? Kijk dan vooral goed naar de extra maandelijkse kosten van deze persoonlijke lening of van het verhogen van de hypotheek. Daarnaast komen er ook nog extra kosten bij waar je rekening mee moet houden. De totale kosten bestaan namelijk uit het leenbedrag plus de kosten voor de rente die je tijdens de looptijd betaalt én eventuele bijkomende kosten voor het afsluiten van de lening. Heb je een taxateur en hypotheekadviseur nodig voor het verhogen van je hypotheek? Vergeet dan niet om deze kosten ook mee te nemen.
Ook belangrijk: wat is de looptijd van mijn lening? 'Een vraag die we veel krijgen bij Independer, is hoe het kan dat een persoonlijke lening (met vaak een hogere rente) dan toch goedkoper kan zijn dan een aanpassing op de hypotheek', vertelt Independer-expert Guido. 'Dat komt vaak doordat de looptijd bij een persoonlijke lening korter is dan bij een hypothecaire lening. Dan betaal je dus minder lang rente over de schulden. Een persoonlijke lening loopt vaak maximaal 10 jaar, een hypothecaire lening tussen de 20 en 30 jaar voor een verbouwing. Dus ondanks de lagere rente kan de hypotheeklening uiteindelijk nog steeds duurder zijn.'
Verbouwing klaar?
De expert heeft nog een tip. Zit de verbouwing er weer op, dan is het ook belangrijk om de woonverzekeringen te controleren. Na een verbouwing is de woning meer waard geworden. Dan moet je dit doorgeven aan de verzekeraar. Het kan namelijk zo zijn dat je opstalverzekering moet worden aangepast. Heb je bijvoorbeeld een stuk bij je huis aangebouwd? Dan heb je vaak ook extra meubels gekocht en is je inboedel daardoor meer waard geworden. Ook dat moet worden doorgeven aan de verzekeraar, zodat zij dan kunnen inschatten of de inboedelverzekering nog toereikend is.
