Wat is een bouwdepot?
Een verbouwing kan aardig in de centen lopen. Je kunt er in sommige gevallen voor kiezen de verbouwingskosten mee te nemen in de hypotheek. Met een bouwdepot wordt er een gedeelte van de hypotheek opzij gezet om de verbouwing te financieren. Je hebt een bepaalde periode de tijd om dat geld uit te geven. Marga: 'Het bedrag wordt voor maximaal twee jaar op een aparte rekening gezet. Dit is een speciale 'bouwrekening'. Na de twee jaar kun je vaak geen gebruik meer maken van de bouwrekening. Staat er na twee jaar nog geld op de rekening? Dan wordt dit bedrag van je hypotheek afgetrokken. Als je binnen de twee jaar klaar bent met verbouwen, kun je de rekening zelf opheffen. Dat kan overigens ook wanneer je er meer dan vier maanden geen gebruik van maakt.'
Rente aftrekbaar
Deze rente is uiteindelijk aftrekbaar bij de belastingdienst. Marga legt verder uit: 'Een bouwdepot is een onderdeel van je hypotheek dus je betaalt hier ook hypotheekrente over. Aan de andere kant ontvang je rente over je bouwdepot, over het bedrag in kas dus. Zolang je nog geen geld hebt opgenomen uit het bouwdepot en de rentevergoeding gelijk is aan wat je betaalt aan hypotheekrente, kost het bouwdepot je dus niets. Maar zodra je geld opneemt, blijft er minder geld in kas achter en ontvang je minder rente dan je betaalt. Deze rente is overigens wel aftrekbaar bij de belasting.'
LEES OOK
Vanaf 2024 is het energielabel medebepalend voor de maximale hypotheek
Hoe hoog is het bedrag?
De hoogte van een bouwdepot wordt bepaald door de geschatte waarde van de woning ná de verbouwing. Een taxateur zal de waarde voorafgaand aan de verbouwing vaststellen en van dat bedrag kun je 100% lenen. Marga vult aan: 'De hoogte van een bouwdepot is ook afhankelijk van het soort verbouwing. Van een uitbouw weten we dat het de waarde van een woning sterk vermeerdert, waardoor je vaak het hele bedrag kunt meenemen in de hypotheek.' Bij een verbouwing afhankelijk van smaak, zoals bij het uitkiezen van een nieuwe keuken of badkamer, zal de waarde van een woning minder stijgen en daarom kan zo'n verbouwing vaak niet (volledig) worden meegefinancierd.
LEES OOK
Subsidie zonnepanelen: dit is er allemaal veranderd
Wanneer krijg je een bouwdepot?
Een bouwdepot kun je niet voor elke woning aanvragen. Er zijn een aantal voorwaarden. Zoals hierboven te lezen stelt een bouwdepot de voorwaarde dat het de waarde verhoogt. Daarnaast wordt er ook gekeken naar het inkomen. Marga: 'Je kunt een bouwdepot bovendien uitsluitend inzetten voor verbeteringen die vastzitten aan het huis en niet kunnen worden ontdaan zonder beschadigingen.' Denk hierbij aan het uitbreiden van het huis met een uitbouw of dakkapel, maar ook het vervangen van kozijnen, ramen, deuren en vloeren, mits deze niet weg te halen zijn zonder de boel te beschadigen. 'Laminaat en andere klikvloeren vallen hier dus niet onder. Deze vallen onder losse verbeteringen.' Hetzelfde geldt voor zaken als raambekleding, verlichting en de gereedschappen die nodig zijn voor de verbouwing.
Zo werkt de uitbetaling van een bouwdepot
Het bedrag van de lening die beschikbaar is gekomen, staat op een aparte rekening waar je zelf meestal niet bij kunt. Je werkt met de facturen van bedrijven: deze stuur je naar de bank en zij zullen het gefactureerde bedrag vervolgens aan het bedrijf overmaken. Je kunt de kosten soms ook uit eigen portemonnee betalen en later declareren bij de bank. Marga: 'Wees nauwkeurig met je uitgaven en maak een verzamelmap aan met deze facturen.'
LEES OOK
Een vast energiecontract afsluiten: is dat wel of niet verstandig?
