Is extra hypotheek aflossen verstandig?
Extra aflossen, het heeft zo zijn voordelen. Niet alleen ben je eerder van de hypotheekschuld af, wat natuurlijk vrijheid is, je betaalt maandelijks ook nog eens lagere maandlasten. En doordat de totale hypotheekschuld daalt, betaal je minder rente. Het kan zelfs zijn dat je op den duur een lager rentepercentage kunt krijgen. Marga: 'De hoogte van de rente wordt namelijk mede bepaald door hoeveel je leent ten opzichte van de waarde van de woning. Als je kunt aantonen dat de verhouding in je voordeel is (bijvoorbeeld met een desktoptaxatie) dan krijg je korting op de hypotheekrente.' In dit artikel schreven we er uitgebreid over.
Boetevrij aflossen
Puik plan dus, dat vervroegd aflossen. Alleen schuilt er een addertje onder het gras... Marga: 'Wanneer je tussentijds aflost, brengt de hypotheekaanbieder soms een boete in rekening. Ze krijgen namelijk rente van jou over de afgesproken looptijd. Als jij ervoor kiest om de hele hypotheek of een groot deel ervan tussentijds af te lossen, lopen zij veel inkomen (rente) mis.' Om die reden zijn er voorwaarden opgesteld voor extra aflossen. Deze verschillen per bank maar komen er over het algemeen op neer dat je ieder jaar boetevrij een bepaald percentage van de hypotheek mag aflossen. Los je meer af dan betaal je een boete aan de bank. De meeste banken hanteren een percentage van tussen de tien en twintig procent van het totale hypotheekbedrag. Wil je weten hoeveel jij extra mag aflossen en wat de hoogte van de boete is? Dit vind je terug in de voorwaarden van de hypotheek. Marga: 'Wanneer de rentevaste periode is afgelopen mag je wel zonder boete onbeperkt aflossen. Je mag ook boetevrij aflossen als de rente bij een soortgelijke hypotheek hoger is dan de rente die je nu betaalt en bij een variabele rente.'
En waarom zou je niet versneld aflossen?
Marga: 'Als je tussentijds aflost ben je je spaargeld (voor een gedeelte) kwijt. Kom je voor onvoorziene uitgaven te staan, dan grijp je mis.' Een buffer is wel zo fijn dus... Daarnaast heb je minder belastingvoordeel. 'Je betaalt immers minder rente, dus je krijgt ook minder terug. En mocht je meer dan het boetevrije bedrag afbetalen, dan moet je ook nog eens een boete betalen.'
Wat levert 10.000 euro aflossen op?
Bij een hypotheekrente van 5 procent bespaar je voor iedere afgeloste 1.000 euro, 50 euro bruto per jaar. Los je 10.000 af op de hypotheek, dan bespaar je 500 euro bruto per jaar. (Bron: ING.nl)
Wat is verstandiger: hypotheek aflossen of sparen?
Marga: 'Dat is uiteindelijk erg persoonlijk. Zo ligt het onder andere aan de rente die je betaalt. Heb je een hoge(re) rente dan de spaarrente op het spaargeld? Dan kan je vanzelfsprekend beter aflossen op de hypotheek, want dat levert dan meer op dan het geld op een spaarrekening stallen.'
LEES OOK
Bezwaar maken tegen de WOZ-waarde van de koopwoning? Dat werkt zo
