Wat houdt een hypotheek oversluiten in?
Ilona: 'Je hypotheek oversluiten betekent eigenlijk dat je je lopende hypotheek aflost en een nieuwe hypotheek afsluit. Soms levert het oversluiten je lagere maandlasten op.' En kun je deze nieuwe hypotheek dan afsluiten bij een andere hypotheekverstrekker of ben je veroordeeld tot dezelfde bank? Ilona: 'Je bent in principe vrij naar een andere kredietverstrekker te gaan. Wees je er wel van bewust dat je voor het vervroegd aflossen van je hypotheek een zogeheten boeterente betaalt. Het is daarom belangrijk je van tevoren goed in te lezen. Ga na welke hypotheekvorm je hebt en welke andere hypotheekvormen er zijn, wat de actuele rentestanden zijn en wat je nu precies betaalt. Zo kom je erachter wat de terugverdientijd is voor die renteboete.'
Wanneer is je hypotheek oversluiten interessant?
Wanneer de huidige rente lager is dan de rente die jij nu betaalt, zou je kunnen overwegen de hypotheek over te sluiten. Ilona: 'Ondanks dat de rente weer wat aan het dalen is, zien wij nu nog geen oversluiten.' Maar er zijn nog andere situaties waarbij het lonend kan zijn je hypotheek over te sluiten, bijvoorbeeld:
-
Omdat je dan bespaart op maandlasten
-
Wanneer je rentevaste periode ten einde komt
-
Als je wilt verbouwen (of verduurzamen) en de kosten hiervoor wilt meefinancieren
-
Als je persoonlijke situatie is veranderd
-
Als je de overwaarde op je huis wilt verzilveren
Met deze tool van Independer krijg je inzichtelijk of het voor jou interessant is om de hypotheek over te sluiten.
Kosten oversluiten hypotheek
Stel: je wilt je hypotheek oversluiten. Wat kost dat dan eigenlijk? 'Je maakt diverse kosten bij het oversluiten van een hypotheek. Zo zijn er de kosten voor de taxatie en voor de notaris, je bent geld kwijt aan advies en bemiddeling van een hypotheekadviseur en je betaalt een oversluitboete.'
De taxatiekosten bedragen doorgaans 600 euro, maar je kunt tegenwoordig ook een desktoptaxatie laten uitvoeren voor slecht 90 euro. Je hebt een notaris nodig bij het oversluiten en de kosten voor deze dienst variëren van 500 tot 900 euro. De hoogte van de oversluitboete verschilt per kredietverstrekker: 'Het hangt onder andere af van de hoogte van je hypotheek, de resterende looptijd van je rentevaste periode en van de hoogte van zowel de huidige rente als van de actuele rente. Maar je kunt uitgaan van ongeveer 10% tot 20% van het oorspronkelijke hypotheekbedrag.' De reden dat je een boete betaalt, is omdat je de hypotheek vervroegd in één keer aflost. Het is als het ware een vergoeding voor de door de kredietverstrekker misgelopen rente.
Woningwaarde opnieuw bepalen loont
Twijfel je of je de hypotheek wilt oversluiten? Het is hoe dan ook de moeite waard om de waarde van je huis opnieuw vast te laten stellen. Ilona: 'De hoogte van de rente wordt namelijk mede bepaald door hoeveel je leent ten opzichte van de waarde van de woning. Dus, als je huis 300.000 euro waard is en je hebt een hypotheek van 300.000 euro, dan leen je 100%. Maar woningen zijn meer waard geworden en je hebt bovendien misschien al wat afgelost. Het kan zomaar zijn dat je huis nu 350.000 euro waard is en je al 20.000 euro hebt afgelost. In dat geval is je hypotheek niet langer 100% maar is het nu 80% van de woningwaarde. Als je dat aantoont met behulp van een taxatie (of nog beter: met een desktoptaxatie), krijg je korting op de hypotheekrente.'
LEES OOK: Bezwaar maken tegen de WOZ-waarde van de koopwoning? Dat werkt zo
