1. Al gedacht aan een hogere inschrijving?
Een verbouwing budgetteren begint eigenlijk al op het moment dat je een hypotheek afsluit. Je maakt een afspraak met de notaris, zet je handtekening en klaar is kees, zou je zeggen. Maar Ilona Greeve wijst op een valkuil: 'Als je een huis koopt, bedenk dan van tevoren al of er een verbouwing of verduurzaming in het verschiet ligt. De eerste tip die ik dus wil meegeven: als je een hypotheek afsluit, doel dan op een hogere inschrijving op de woning. Dus bij een lening van € 300.000,- schrijf je een hypotheek van € 375.000,- in bij het Kadaster. Dat is slim, want dan kun je heel eenvoudig je hypotheek verhogen op het moment dat je gaat verbouwen, zonder tussenkomst van de notaris. Zo'n hogere inschrijving kost niets en kan een hoop tijd en stress besparen.'
2. Een te krap bouwdepot
Aan een droomverbouwing hangt een behoorlijke prijskaart. Heb je onvoldoende eigen geld, dan kun je kiezen voor een bouwdepot, mits je kunt aantonen dat de waarde van de woning zal stijgen na de verbouwing en dat je genoeg verdient om de hypotheek, plus bouwdepot, te kunnen dragen. Bij een bouwdepot wordt een gedeelte van de hypotheek opzij gezet om de verbouwing te financieren. Ilona: 'Ik zeg altijd: schat het bouwdepot ruim in. Men onderschat soms hoe duur een verbouwing is, zeker als je van tevoren onvoldoende offertes hebt aangevraagd. Er is niets vervelender dan een tekort van tienduizend euro aan het einde van de rit. Je kunt beter geld overhouden op de rekening van het bouwdepot, want dat bedrag wordt weer van je hypotheek afgetrokken.'
LEES OOK
Verbouwing financieren? Zo werkt een bouwdepot
3. Niet goed vergeleken
Het klinkt als een cliché, maar een goede voorbereiding is het halve werk, en dat geldt zéker bij een verbouwing. Ga niet gehaast te werk, maar neem de tijd om voldoende offertes aan te vragen. Ilona: 'Een bouwdepot is vaak twee jaar geldig, dus je hebt ruim de tijd om het potje op te maken.' Een goede planning is dus belangrijk, maar gaat nogal vaak mis bij een verbouwing, blijkt ook uit dit interview met een aannemer.
4. Huis is niet 1-op-1 meer waard
Een andere veelgemaakte fout is het overschatten van de waarde die een verbouwing aan je woning toevoegt. Het is belangrijk om te beseffen dat niet elke investering direct leidt tot een evenredige waardestijging. Ilona: 'Een verbouwing van een ton maakt je huis niet precies een ton meer waard. Een opvallende roze keuken is bijvoorbeeld niet zo waardevast, want dat is een kwestie van smaak. Uitbreidingen zoals een aanbouw of een dakkapel zorgen wel voor een waardestijging van je huis.'
Wat hebben die waardestijgingen met het budgetteren van de verbouwing te maken? Daarvoor geeft Ilona een rekenvoorbeeld. Stel dat je woning voor de verbouwing € 300.000 waard is, je een hypotheek hebt van hetzelfde bedrag, en je voor € 100.000 wilt verbouwen. De geldverstrekker staat mogelijk een hogere lening toe, maar deze is afhankelijk van de getaxeerde waarde van je woning na de verbouwing. Als de waarde volgens de taxateur na de verbouwing € 375.000 is, kun je slechts € 75.000 extra lenen en moet je € 25.000 uit eigen zak betalen.'
5. Alles zelf willen uitzoeken
Ten slotte is een belangrijke tip: maak vooraf een duidelijke inschatting van de kosten van de verbouwing en schroom niet om hulp te zoeken. Ilona: 'Ga liever eerst in gesprek met een hypotheekadviseur voordat je ergens je handtekening onder zet. Vooral bij twijfel is het belangrijk om advies te vragen, bijvoorbeeld bij Independer. Bespreek je plannen grondig en zorg dat je een duidelijk plan hebt voordat je aan de verbouwing begint. Wat zijn de totale kosten? Wat worden je maandlasten? En kun je die financieel dragen? Zo voorkom je verrassingen achteraf.'
LEES OOK
Aannemer legt uit: de 5 meest gemaakte fouten bij een verbouwing
6. Kansen voor verduurzaming laten liggen
Wil je je woning verduurzamen? Breng dan goed in kaart wat er financieel allemaal mogelijk is. Niet iedereen heeft voldoende spaargeld, maar verduurzaming kun je vaak financieren met een extra hypotheek, vertelt Ilona. 'Vaak kun je meer lenen als je gaat verduurzamen. Check ook welke hypotheekaanbieders gunstige voorwaarden bieden om energiebesparende investeringen te financieren en of je aanspraak kunt maken op subsidie. Voor een nieuwe dakkapel krijg je geen subsidie, maar wellicht wel voor het isoleren van de woning. Bij het plaatsen van een dakkapel ben je toch al bezig met het dak en is het isoleren een relatief kleine moeite.'
