Hypotheekexpert legt uit: de werking en voordelen van een annuïteitenhypotheek

Wat is een annuïteitenhypotheek?

Het woord 'annuïteit' verwijst naar de periodieke betalingen (maandelijks) die je tijdens de looptijd van de lening doet. Een annuïteitenhypotheek is dan ook een gestructureerde manier om de hypotheek af te betalen. De maandelijkse betalingen omvatten zowel rente als aflossing en ze blijven gedurende de looptijd constant. Dat geeft helderheid en voorspelbaarheid over je financiën.

Kenmerken annuïteitenhypotheek

Tot zover duidelijk, maar er zijn meer eigenschappen die kenmerkend zijn voor deze hypotheekvorm. Marga is hypotheekexpert bij Independer en weet de belangrijkste voor ons te benoemen:

• 'Annuïteit betekent vast. Gedurende de rentevaste periode betaal je dus iedere maand hetzelfde bedrag en dit bedrag bestaat voor een deel uit aflossing en een deel uit rente.'

• 'De samenstelling tussen rente en aflossing verandert in de loop van de tijd wel. Eerst betaal je veel rente en weinig aflossing en later draait dit om.'

• 'Gezien je in het begin veel rente betaalt, profiteer je in het begin het meest van de hypotheekrenteaftrek.'

• 'De annuïteitenhypotheek is de meest gekozen hypotheekvorm onder starters. Met name omdat zij het voordeel inzien van de relatief lage maandlasten in het begin van de looptijd.'

Wat is het verschil tussen een annuïteiten- en lineaire hypotheek?

Marga: 'Waar je bij een annuïteitenhypotheek iedere maand hetzelfde bruto maandbedrag bestaande uit rente en aflossing betaalt, wordt het bedrag bij een lineaire hypotheek steeds kleiner, omdat de schuld zakt. Bij die laatste hypotheekvorm gaan zowel de netto als bruto maandlasten omlaag. Desondanks is een annuïteit voor veel starters aantrekkelijk wanneer ze nu nog niet veel inkomen hebben, maar wel verwachten dat het inkomen in de toekomst zal stijgen. Een lineaire hypotheek is daarentegen juist weer aantrekkelijk als je naar verwachting nu meer verdient dan later in je leven.'

LEES OOK
Good to know: energielabel vanaf 2024 bepalend voor hoogte maximale hypotheek

Verschil tussen een aflossingsvrije hypotheek en een annuïteitenhypotheek

Marga: 'De naam zegt het al... Met een aflossingsvrije hypotheek betaal je alleen rente en geen aflossing. Dit in tegenstelling tot onder andere een annuïteitenhypotheek, waarbij je juist wel rente en aflossing betaalt.'

Wat zijn de voordelen van een annuïteitenhypotheek?

Een van de aantrekkelijke aspecten van de annuïteitenhypotheek is de voorspelbaarheid. Met een vast maandbedrag weet je immers precies waar je aan toe bent. En hoewel de maandelijkse lasten aanvankelijk hoger kunnen zijn dan bij sommige andere hypotheekvormen, bouw je wel gestaag vermogen op in de woning. De belangrijkste voordelen van de annuïteitenhypotheek:

• De annuïteitenhypotheek behoort tot de meer eenvoudige hypotheekvormen om af te sluiten

• Je blijft niet achter met een restschuld, zoals mogelijk het geval is bij een aflossingsvrije hypotheek

• Het maandbedrag staat gedurende de rentevaste periode vast

Extra aflossen

Wil je eerder van de lening af, dan zou je maandelijks of eenmalig wat extra kunnen aflossen. Dat is niet bij elke vorm mogelijk, maar bij een annuïteitenhypotheek kun je wel extra aflossen. Met als gevolg dat de maandlasten lager worden en je de looptijd van de hypotheek verkort. Wel is het van belang te informeren bij de kredietverstrekker naar de hoogte van de boetevrije aflossing. Doorgaans mag je jaarlijks tussen de 10 en 20 procent van het oorspronkelijke hypotheekbedrag boetevrij aflossen.

LEES OOK
Een bankgarantie: wat is het, hoe werkt het en wat kost het?