De opeet- of verzilverhypotheek: wat is het eigenlijk?
Marga komt deze hypotheekvorm in haar werk als hypotheekexpert bij Independer geregeld tegen en weet het simpel uit te leggen: 'Wanneer je overwaarde hebt op je woning, betekent dat dat de verkoopprijs op dit moment hoger is dan de nog openstaande hypotheekschuld. Met een verzilverhypotheek kun je de overwaarde op je woning lenen. Hierbij dient de woning als onderpand. Vervolgens betaal je alleen maandelijks rente en geen aflossing op deze lening: een zogenoemde aflossingsvrije hypotheek.'
En wat gebeurt er met de overwaarde?
'Je kunt de overwaarde in één keer uit laten keren, maar het kan ook in delen, bijvoorbeeld per maand. Dit bedrag en de maandelijkse hypotheekrente worden bij de hypotheek opgeteld, waardoor je hypotheek groeit en je overwaarde afneemt. Dus, je hebt geen hypotheeklasten, maar eet als het ware je overwaarde op.' Vandaar dus de term opeethypotheek (op-eet-hypotheek).
En... voor wie is een verzilverhypotheek?
Het is handig voor mensen met een laag pensioen. Zo kunnen ze het geld van de verzilverhypotheek gebruiken als extra bestedingsruimte of bijvoorbeeld om de woning te verbouwen, te verduurzamen of om een schenking te doen. 'Je kunt een verzilverhypotheek afsluiten vanaf je 60ste, maar we zien in de praktijk dat het vooral gebeurt als iemand met pensioen gaat.'
LEES OOK
Een tweede huis voor de verhuur? Met deze hypotheekvorm kan het weleens gaan lukken
Voordelen van de opeethypotheek
Bij het aanvragen van een opeethypotheek kijkt de bank met name naar de overwaarde. Het inkomen is minder belangrijk.
-
Met een opeethypotheek kun je blijven zitten waar je zit en toch profiteren van de overwaarde.
-
Het bedrag dat je aan overwaarde opneemt met je opeethypotheek is vrij te besteden. Met andere woorden: je mag zelf weten waar je het geld aan uitgeeft.
-
Een verzilverhypotheek is een aflossingsvrije hypotheek, dus je hoeft alleen hypotheekrente te betalen. 'De hypotheekrente wordt ook nog eens opgeteld bij de hypotheeksom, wat maakt dat je ook dit bedrag niet maandelijks hoeft te betalen.'
Heeft een opeethypotheek ook nadelen?
-
Omdat de hypotheekverstrekker iets meer risico loopt, is de hypotheekrente bij een opeethypotheek vrij hoog.
-
Ben je door de overwaarde heen, dan blijf je rente betalen. 'In sommige gevallen zal je dan alsnog je woning moeten verkopen om de restschuld af te betalen.'
-
Een opeethypotheek is niet bepaald flexibel: 'In die zin dat je óf het hele bedrag aan overwaarde in één keer krijgt uitgekeerd óf je moet kiezen voor een periodieke uitbetaling.'
Welke bank heeft een opeethypotheek?
Wanneer je een opeethypotheek wilt afsluiten, heb je weinig keuze uit aanbieders. Je kunt het beste een hypotheekadviseur in de arm nemen. Deze persoon maakt speciaal voor jou een berekening, kan alle aanbieders van verzilverhypotheken vergelijken én sluit de hypotheek desgewenst meteen voor je af.
LEES OOK
Naast de annuïteiten- en lineaire hypotheek zijn er nog 7 hypotheekvormen. Je vindt ze hier
