Overbruggingshypotheek of overbruggingskrediet: dit is het
Een overbruggingshypotheek of overbruggingskrediet is een tijdelijke lening die de periode tussen de koop van je nieuwe huis en de verkoop van je oude huis overbrugt. Je lost de lening pas af wanneer je oude huis daadwerkelijk verkocht is. Wel betaal je al maandelijks rente en deze rente is in de regel hoger dan bij een gewone hypotheek.
Looptijd overbruggingskrediet
Het overbruggingskrediet is geen langetermijnlening, maar kent meestal een looptijd van 24 maanden en soms, bij nieuwbouw, van maximaal 36 maanden. Marga waarschuwt: 'Bij een overbruggingshypotheek let je altijd op hoe lang je hem ongeveer nodig hebt. Bij nieuwbouw heb je hem vaak langer nodig, omdat je in die situatie soms lang moet wachten op de oplevering van het huis. De periode waarvoor je 'm aanvraagt moet voldoende zijn, want anders moet je het huis waarin je woont al verkopen voordat je nieuwbouwhuis af is.'
Rente overbruggingshypotheek
De lening ga je dus pas afbetalen als de oude woning is verkocht. Wel betaal je rente. Uit onderzoek van MoneyView (1 augustus 2023) komt naar voren dat de rente voor een dergelijk krediet varieert van 4,95 procent tot 6,6 procent. Marga: 'De rente van een overbruggingskrediet ligt bij de meeste geldverstrekkers momenteel hoger dan de gewone hypotheekrente en is bovendien variabel.' Houd er daarom rekening mee dat je lasten kunnen toenemen als de marktrente stijgt.
Eisen overbruggingshypotheek
Je kunt niet zomaar overbruggingskrediet krijgen. Er worden de nodige eisen gesteld:
-
Je dient de overwaarde op je huidige woning aan te kunnen tonen met een taxatierapport, WOZ-beschikking of verkoopovereenkomst.
-
Omdat je tijdelijk hogere lasten zult hebben, is het zaak dat je kunt laten zien aan de bank dat je deze lasten kunt dragen. De lasten zijn je huidige hypotheek en de hypotheek van de nieuwe woning.
-
De bank bepaalt of de rente van de overbruggingshypotheek één of in twee jaar vast staat, of volledig variabel is.
-
Je zal alles direct moeten aflossen na de verkoop van je woning via de notaris.
Voordelen van de overbruggingshypotheek
-
Allereerst is een overbruggingshypotheek volledig fiscaal aftrekbaar. Marga: 'Je kunt deze hypotheek tot drie jaar aftrekken. Je betaalt dus iets meer rente, maar haalt hier wel belastingvoordeel uit.'
-
Ten tweede verschaft dit krediet je tijd om je huis in rust te verkopen. Marga: 'Je kunt een nieuwe woning immers kopen zonder dat je je huidige huis al verkocht hebt.'
Nadelen...
Nadelen van een overbruggingshypotheek zijn er ook:
-
Je hebt tijdelijk dubbele lasten.
-
Verandert de woningmarkt waardoor je huidige woning minder oplevert dan gedacht? Dan kan het lastig zijn de overbruggingshypotheek af te lossen.
-
Heb je een overbruggingshypotheek met variabele rente of staat de rente voor maximaal een jaar vast, dan kan de rente stijgen en sta je ineens voor hogere maandlasten.
-
Vaak wordt je verplicht deze lening af te sluiten bij dezelfde bank als waar je de nieuwe hypotheek hebt afgesloten.
-
Het komt voor dat slechts een deel van de overwaarde wordt verstrekt, vanwege het risico dat de hypotheekverstrekker loopt.
LEES OOK
Je huis in verkopen met een no risk clausule in de koopovereenkomst? Makelaar Maarten Bos legt uit
