Wat is een lineaire hypotheek?
Een lineaire hypotheek is een aflossingsvorm waarbij je gedurende de looptijd van de lening maandelijks een vast bedrag aflost. Het bedrag bestaat uit aflossing en rente en - het belangrijkste kenmerk - is lineair. Dat laatste houdt in dat je elke maand hetzelfde bedrag afbetaalt. Het gevolg daarvan is dat je maandlasten geleidelijk dalen.
Voordelen
De twee grootste voordelen van een lineaire hypotheek zijn dat je, één: exact weet waar je aan toe bent, en twee: dat de schuld gestaag afneemt. Marga: 'Deze hypotheekvorm lijkt het meest op een normale lening. Je schuld wordt steeds kleiner en uiteindelijk heb je de volledige lening terugbetaald. En wanneer je op de helft van de looptijd bent, heb je ook de helft van de hypotheek afgelost.'
Wat is het verschil tussen een lineaire en een annuïteiten hypotheek?
Een lineaire hypotheek heeft vaste maandelijkse aflossingen, waardoor je gedurende de looptijd de schuld lineair vermindert. De maandlasten dalen geleidelijk. Marga: 'Bij een lineaire hypotheek los je gelijkmatig af, waardoor je netto maandlasten omlaag gaan.' Bij een annuïteitenhypotheek daarentegen blijven de maandelijkse betalingen constant, maar het aandeel aflossing stijgt na verloop van tijd, terwijl het rentedeel afneemt.
Is de lineaire hypotheek geschikt voor jou?
Een lineaire hypotheek is in het begin iets prijziger, maar de maandlasten dalen naar verloop van tijd. Dit is met name een goede optie als je de hypotheeklasten in het begin gemakkelijk kunt dragen en graag snel de hypotheek aflost. Wil je in de toekomst groter gaan wonen dan kan je de overwaarde van het huidige huis wellicht gebruiken om het nieuwe huis (deels) mee te financieren.
Hypotheekrenteaftrek
Het bedrag dat je maandelijks betaalt bij de lineaire hypotheek bestaat uit aflossing en rente. Omdat je iedere maand aflost, betaal je over een steeds kleiner bedrag rente. Marga legt uit: 'De rente die je betaalt, mag je aftrekken van de belasting: de zogeheten hypotheekrenteaftrek. Daarom heb je in het begin het meeste belastingvoordeel.'
Nadelen lineaire lening
Er kleven twee minpunten aan de lineaire hypotheek. Om te beginnen zijn de maandlasten in het begin hoog. Dat kan ook een voordeel zijn als je je bedenkt dat de lasten na verloop van tijd zullen afnemen en je dus minder kan gaan werken. Een tweede minpunt is dat je steeds minder belastingvoordeel hebt bij de lineaire lening.
Wat is beter annuïteiten of lineaire hypotheek?
Marga: 'Laat het duidelijk zijn dat er geen betere of slechtere keuze is, als het gaat om lineair of annuïteit. Het zijn gewoon twee heel verschillende producten. In de praktijk zien we echter toch dat er meestal een annuïteiten hypotheek wordt gesloten. De lineaire hypotheek is vooral weer heel geschikt voor mensen die nu een hoog inkomen hebben en verwachten dat dat in de toekomst afneemt. Omdat zij bijvoorbeeld eerder willen stoppen met werken of van plan zijn deeltijd te gaan werken.' De lineaire hypotheekvorm biedt de zekerheid dat de lening aan het eind van de looptijd echt helemaal is afbetaald. Je blijft dus niet zitten met een restschuld.
LEES OOK
Energiezuinig verwarmen met een warmtepomp, hoe werkt dat eigenlijk?
